선납이연 적금 뜻, 계산기, 단점, 적금 이자 2배 더 받는 방법

혹시 적금 선납이연이라고 하시나요? 사실 은행이나 온라인으로 적금, 예금 금융상품을 가입할 때 보면 선납이연이라는 말은 없습니다. 선납이연은 투자자들이 최대한 이자를 많이 받으려고 생각하고 만들어낸 말입니다.

선납이연 뜻

선납 -먼저 낸다

이연 -뒤로 늦춘다

= 내가 늦춘 만큼 당겨서 이연한다.

적금 불입액(아직 내지 않은 금액)을 조절해서 내가 갖고 있는 돈 대비 이자수익을 극대화하는 법

 

 

장기 적금같은 경우는 금리와 만기가 딱 정해져 있습니다. 몇 회 납입을 해야 하는지 이미 정해져 있습니다. 

 

예시 ) 1년 짜리 적금이면 우리는 월 12회를 납입해야 합니다. 그런데 이 12회를 따박따박 매월 납입하는 게 아니라 일부는 좀 빨리 넣고 일부는 늦게 납입해서 만기만 맞추는 겁니다. 

 

선납이연 방법

결론부터 말씀드리면 선납이연은 예적금 담보대출을 활용하여 적금 이자를 추가로 받는 방법입니다. 

예적금 담보대출은 우리가 가입한 예적금을 담보로 90%를 대출받을 수 있습니다. 

 

내가 가진 돈 700만 원이 있다면 1200만 원에 대한 이자를 받을 수 있습니다.

 

예시)

6-1-5 방법 / 12개월 월 100만 원 만기 1200만 원짜리 상품 가입

 

1. 선납을 통해 가입한 날 600만 원을 선입금 하고

2. 중간 7월에 100만 원을 입금하고

3. 만기 하루 전에 내가 선납한 적금 700만 원에 대해서 예적금 담보대출 600만 원을 받아 적금을 채워줍니다.

4. 그리고 다음날 적금 만기 수령 후 대출 바로 상환

 

수중에 700만 원 밖에 없는 사람이 매달 100만 원씩 12번 총 1200만 원을 납부하는 이자 5%짜리 1년 만기 작품 상품에 가입했을 때

 

이렇게 해도 실제로 1200만 원 넣은 거에 대한 이자는 다 받을 수 있습니다. 

 

선납이연 방식

선납이연 방법은 적금 만기 개월 수에 따라 여러 가지 방법이 있습니다. 대표적으로

 

12개월 만기 상품

6-1-5 / 1-6-5 / 1-11

 

18개월 만기  상품

9-1-8 / 1-9-8 / 1-17

 

23개월 만기 상품

12-11 / 11-1-11 / 1-22

 

24개월 만기 상품

12-1-11 / 1-12-11 /1-23

 

36개월 만기 상품

18-1-17 / 1-18-17 / 1-35

 

선납 이연 계산기 

선납 이연의 장점 

1. 내가 가진 돈보다 거의 2배 가까이 금액의 이자를 받을 수 있습니다. 

 

선납 이연 단점

1. 선납을 빨리 다 내버린다고 금리를 더 주지 않습니다. 

2. 일자 계산을 잘해야 합니다. (계산방법이 조금 어렵습니다.)

3. 중간에 한번, 만기 전에 한번 기억하고 있다가 입금과, 대출을 받아줘야 합니다. 

4. 일반 적금이 아니라 예금이라고 생각하고 투자를 해야 합니다. (목돈이 들어갑니다.)

5. 날짜 계산을 잘못하면 오히려 이자를 손해 볼 수 있습니다.

6. 선납한 금액을 중간에 뺄 수 없습니다. (적금을 해지해야 합니다.)

 

마무리 

장점 보다 단점이 훨씬 많아 보이는 선납이연입니다. 하지만 돈 버는 방법 가만히 쉽게 벌기는 힘든가 봅니다. 

조금이라도 생각하고 부지런해야 남들보다 조금이라도 부유해지는 건 불변인가 봅니다.